sábado, 31 de agosto de 2019

ACCESO A FINANCIAMIENTO DE VIVIENDA EN MÉXICO

Arq. Marco Romero / Agosto de 2019

Se estima que en México se requieren actualmente 8.2 millones de viviendas, sin embargo el sector de financiamiento de vivienda parece no vivir su mejor momento. ¿Qué se necesita para satisfacer dicha demanda? Las “Tandas de vivienda” creen tener la respuesta.

El financiamiento de vivienda en México ha sido muy dinámico en los últimos años, especialmente entre el año 2000 y el 2012. En este artículo trataremos de describir las condiciones actuales del sector hipotecario en relación a las condiciones de ingreso de la población.

Primeramente analicemos la posibilidad de financiamiento en función del nivel de ingreso de la población.


En México hay 54.7 millones de personas trabajando y representa el 47.6% de la población total. De todos los trabajadores, 14.5 millones ejercen su actividad en la informalidad y en consecuencia no tienen acceso a financiamiento. Por otro lado, 40.2 millones de personas trabajan en la formalidad y en teoría pueden tener acceso a vivienda. Esto representa un nada despreciable 73.49% de los trabajadores.

Sin embargo, si hacemos un análisis más detallado podemos ver cuál es el sector que realmente tiene acceso a financiamiento. Para esto debemos tomar en cuenta que los desarrollos inmobiliarios y las instituciones de financiamiento se enfocan principalmente en personas con ingresos superiores a 5 salarios mínimos ($10,827.50 al mes) y el resto de los trabajadores requieren financiamiento gubernamental extra. Es decir, que por sí solos no tienen acceso.



En base a lo anterior, podemos ver que el sector real con acceso a financiamiento se reduce del 73.49% a solo 21.31% de los trabajadores y esto equivalente a 11,658,000 personas con acceso a crédito hipotecario.

Ahora bien, también debemos de tomar en cuenta que muchas de esas personas ya tienen crédito hipotecario vigente. De acuerdo con declaraciones del director de Infonavit, el instituto tiene 5.5 millones de créditos vigentes, que representan un 64% del sector. Por otro lado, el financiamiento bancario, de Fovisste y Otros tipos de crédito, tendrían una participación de 36% en el financiamiento de vivienda (unos 3,09 millones de créditos). Lo anterior, según un reporte publicado por Bancomer en 2018.


Por tanto, si tomamos en cuenta los créditos vigentes de todo el sector, podemos observar que la población con acceso a financiamiento se reduce de 21.31% hasta el 5.6% de la población económicamente activa. También debemos considerar que muchas de estas personas ya tienen vivienda y no están interesados por adquirir alguna hipoteca por lo que el mercado disponible se reduce nuevamente y cae hasta a 1.07%. (Lámina 4)

La “Lámina 3” nos muestra que el sector con “posibilidad real” de acceso a financiamiento de vivienda se reduce a 3.06 millones de personas. Por tanto podemos concluir que el financiamiento de todo el sector no será suficiente para satisfacer ni la mitad de la demanda de 8.2 millones de viviendas necesarias a nivel nacional. El panorama a futuro del sector hipotecario no se ve muy prometedor.


Los datos también muestran que Infonavit es la institución de crédito con menor posibilidad de crecimiento pues su mercado está prácticamente agotado. De esta forma los trabajadores seguirán aportando pero no recibirán viviendas suficientes. Por otro lado, los créditos bancarios, del Fovisste y de otros tipos tienen un margen de crecimiento del doble actual. Sin embargo, el aumento en el costo de la vivienda reduce día a día la posibilidad de conseguir dicho financiamiento.

De los 54.7 millones de trabajadores en México, 43.04 millones de trabajadores no tienen acceso a financiamiento.

Las Tandas de Vivienda son un modelo de financiamiento que busca ampliar el mercado y atender al 84.28% de la población económicamente activa. Su enfoque inicial es construir vivienda sostenible, de calidad y bien ubicada dentro de los centros urbanos.

Las tandas de vivienda surgen como una respuesta a las condiciones socioeconómicas actuales de la población y contrarresta las principales problemáticas del sector de financiamiento habitacional, como son: 1. Busca eliminar las tasas de interés a partir del financiamiento colectivo; 2. Busca disminuir el costo de la construcción eliminando los intermediarios; 3. Busca contrarrestar el aumento en el precio del suelo, diversificando los lugares de construcción y adaptando proyectos a necesidades específicas de los usuarios; 4. Busca empoderar económicamente a su comunidad mediante modelos de negocios inmobiliarios accesibles y altamente rentables; 5. Busca disminuir costos y riesgos legales a los inversionistas del sector inmobiliario. Seguiremos describiendo el modelo más adelante.

domingo, 25 de agosto de 2019

COHOUSING: VIVIENDAS COLABORATIVAS PARA VIVIR LA VEJEZ DE OTRA MANERA

Ya existe una alternativa a los asilos en Estados Unidos y Europa,

¿qué es el cohousing?
Se trata de las viviendas colaborativas y autogestionadas donde comunidades de adultos mayores y también jóvenes que deciden unirse para compartir y disfrutar de espacios comunes manteniendo la independencia en sus propias casas.





Inicios de cohousing o covivienda

En la década de los ’80, la población europea comenzó a implementar el estilo de vida cohousing o covivienda; la iniciativa fue ideada por jóvenes en Dinamarca y Holanda. Consiste en vivir de manera comunitaria pero con vivienda independientes, complementadas por áreas comunes donde los vecinos comparten servicios, actividades sociales, comedores, conciertos, juegos de mesa, parrilladas, etc.

En los 80, cuando algunos de aquéllos pioneros comenzaron a envejecer descubrieron que sus necesidades eran diferentes que las de las personas más jóvenes y empezaron a crear comunidades “senior”.

El Cohousing es planeado por un grupo de personas (amigos, conocidos, miembros de una junta de vecinos) y son ellos quienes deciden comprar un terreno en conjunto, lotearlo y construir pequeñas casas básicas y económicas. El proyecto es muy exitoso, y hoy se está aplicando en distintas regiones del mundo.

El bienestar emocional como predictor de calidad de vida en los senior co-housing
Entrevista a Elsa Gummà Serra, coautora del estudio sobre bienestar emocional asociado al co-housing

– ¿Cómo mejora el cohousing la calidad de vida para las personas de más de 64 años?
Diversos estudios muestran que el co-housing mejora la calidad de vida de quienes residen en él, ya sean personas jóvenes o adultas mayores. Los lazos que se establecen en este tipo de comunidades y la ayuda mutua que se promueve en ellos, facilitan que las personas sientan una mayor autoestima, tengan una importante red de apoyo y se sientan reforzados y, por tanto, en ese aspecto relacional aumente su calidad de vida. Dicha mejora en la percepción de bienestar promueve que, aunque las enfermedades y dolores sigan presentes, la importancia que se otorga a la percepción de las mismas disminuya.

Una persona de 64 años o más, no tiene por qué tener características particularmente distintas de otra que tenga unos años menos, pero es obvio que a medida que se cumplen años la posibilidad de desarrollar distintos tipos de dependencia, es mayor. Existe otro riesgo grande asociado a la edad, que queda reflejado en el artículo claramente, se trata de la soledad asociada a la llegada de la jubilación, ya que se abandona el trabajo y las redes sociales que se habían establecido en torno a él se ven resentidas. Además desaparecen de manera paulatina amistades y familiares por multiples razones tales como los motivos laborales, el ingreso en centros residenciales o el fallecimiento. De nuevo, la red social que se establece en el co-housing, contribuye a paliar de manera muy interesante estas circunstancias vitales que ocurren en torno al adulto mayor. Con estos modos de convivencia, refuerzan su autoestima y su autodeterminación.

– ¿Varía el bienestar de vivir en un cohousing si eres hombre o mujer?
Antes de responder a esta pregunta, hay que resaltar que bienestar es un término multifactorial, ya que no hay un único elemento que nos permita constatar el bienestar de una persona, y así hay que analizarlo. Si nos ceñimos a los resultados obtenidos por el estudio y a otros de similares características en los que se establecía una comparativa entre ambos sexos, se advierte que la mujer tiene tendencia a expresar de manera más clara su disconformidad ante una situación desagradable o no deseada.

Como ocurre a menudo en las ciencas sociales es dificil interpretar los resultados obtenidos y determinar, pues, si las mujeres perciben un menor bienestar que los hombres o es que, simplemente, por cuestiones culturales ellas han aprendido a detectar y expresar mejor sus emociones. Aún con ello, aunque existen notables diferencias en determinados ítems, en general los resultados son bastante homogéneos si se analizan a través de la variable sexo.

 – ¿Qué aspecto de tu estudio sobre el cohousing te ha sorprendido más?
El estudio completo, del cual se deriva este artículo, abarca el análisis de las ocho variables que determinan según Shalock y Verdugo (2008) la Calidad de Vida, establece una frontera enorme entre los centros residenciales clásicos y los co-housing. Sorprende cómo la manera de organizar la vida a las personas mayores, que se articula en los centros residenciales de estilo asistencial afecta de manera importante a los residentes que, en líneas generales, pierden autodeterminación, disminuyen sus relaciones sociales y a los cuales otras personas gestionan su economía. En el caso de los co-housing, los mayores se autogestionan y establecen relaciones de ayuda y colaboración entre ellos, en definitiva, sorprende observar que el perfil de ambos residentes es muy distinto y los resultados de las diferentes maneras de convivir tienen una relación directa con su calidad de vida.



Jóvenes y familias en Cohousing o Covivienda
Las viviendas colaborativas combinan los espacios comunes con los privados y promueven la racionalización de los recursos.  La idea es reunir a varias unidades familiares se unen en una cooperativa para compartir el uso de un edificio de viviendas.

Un modelo con una gran tradición en el norte de Europa frente al sur. Por ejemplo, en Dinamarca el 10% de las comunidades funcionan así, y en Suecia llega incluso al 35%. En España también comienza a tener un desarrollo como una alternativa a la vivienda tradicional.

Aletxa por ejemplo, es un proyecto de cohousing que el colectivo Cover está desarrollando en un pequeño pueblo de Álava . Se trata de un proyecto de rehabilitación de un caserío de finales del siglo XVIII en una vivienda colaborativa, con los mejores criterios de sostenibilidad y adaptada al siglo XXI.

En el proyecto se contemplan espacios que favorecen la vida en común, combinadas con 5 viviendas autosuficientes de unos 45 metros cuadrados, y que cuenta ya con algunas familias interesadas.

¿Por qué a la gente le gusta tanto este sistema? Porque pueden conservar su independencia, además pueden disfrutar de la vida con amigos. Este sistema les permite vivir su madurez con vitalidad lejos de la soledad y formar un espacio de pertenencia tan importantes para la salud y bienestar humana.

“Queríamos envejecer junto a nuestros amigos. Hemos tenido la experiencia amarga de nuestros padres, hemos visto cómo en su vejez estaban muy solos. Aquí es al revés: lo difícil es cruzar un pasillo y no hablar con alguien, lo difícil es que no haya nada que te apetezca hacer”, explican José María y María Dolores, ambos viven en un cohousing en Salamanca.

http://cohousing.org.uk/

“La vejez acecha cuando no tienes nada que hacer. Estar ocupados nos mantiene activos y en forma”, dice Jaime Moreno, adulto mayor que vive también en un cohousing de España, agregando que “aquí impera la solidaridad”.

El Cohousing revitaliza a los adultos mayores ya que fomenta la colaboración, la participación, el liderazgo y las ganas de crear, fomenta también la integración social, la colaboración entre vecinos, la sostenibilidad, los pasatiempos, entre tantos otros beneficios relacionados con el compañerismo y los lazos sociales.

Alternativas a un asilo
“Ni hablar, al asilo no”

Es el grito que han comenzado a pronunciar los mayores españoles. Los asilos son lugares por lo general impersonales, donde el grado de dependencia es alto y donde todo está pautado. Además, muchas familias no pueden permitirse pagar esos lugares: una residencia privada puede a costar unos 2.000 euros al mes, y optar a una plaza pública es difícil.

La prueba de ese cambio de mentalidad es que más de la mitad de los españoles mayores considera poco probable terminar en un centro geriátrico, según un estudio realizado por la Unión Democrática de Pensionistas y Jubilados de España (UDP), una organización que agrupa a asociaciones de mayores de toda España. A los ancianos españoles el cohousing les parece la opción más deseable de pasar sus últimos años.

Aquí les dejo dos vídeos:

Ciudades donde puedes encontrar iniciativas de cohousing
Si quieres ver las iniciativas de cohousing (y ecohousing) que tienen lugar en España (y en otros países europeos) consulta este enlace o haz click en el mapa inferior.

Lista de algunas ciudades en España con iniciativas cohousing · Actualizada 2019
Barcelona – Can Batlló – La Borda

Cerdanyola del Vallès – Sostre Cívic

El Vendrell – La Muralleta

Madrid – Cohousing Verde

Madrid – Trabensol

San Miguel de Meruelo (Cantabria) – Brisa del Cantábrico

Valladolid – Profuturo

Otros proyectos – Living Cohousing

Cohousing_LAB

Cohousing e Innovación Social: cohousing_LAB
1- ¿Porqué decidisteis lanzar una iniciativa cohousing?
Lo decidimos porque estamos convencidos que el modelo cohousing es una buena alternativa para acceder a una vivienda digna, participativa y a un precio justo. También porque ofrece la posibilidad de resolver en gran medida el problema de la exclusión social, la soledad y la falta de estímulos que afrontan los colectivos vulnerables en las sociedades industrializadas. Lanzando esta iniciativa pretendemos alcanzar nuestro reto que es conseguir desarrollar procesos inmobiliarios éticos en un sector altamente especulativo y plagado de malas prácticas.

2- ¿Qué otros proyectos de cohousing son vuestro modelo o inspiración?
Nuestro trabajo está basado en nuestra propia experiencia local y en el extranjero, sobretodo en la arquitectura social de vivienda colectiva en Holanda. Nuestro capital es nuestro conocimiento, llevamos más de tres décadas en el mundo de la arquitectura y, ante todo, honestidad y buena fe. Queremos contribuir activamente al cambio de valores de la sociedad y en particular en el sector inmobiliario, recuperando su fin social y devolviendo el protagonismo a los usuarios. Estamos resueltos a demostrar que la transparencia, la ética y la estética son activos necesarios, posibles y viables. La era colaborativa supone una necesaria evolución de nuestra sociedad, es un signo inequívoco de inteligencia colectiva y pilar fundamental de la sostenibilidad. Aspiramos a facilitar este proceso con humildad y resolución.

3- ¿A qué público va dirigido el cohousing en general?¿Y el vuestro en concreto?
El cohousing va dirigido a todas las personas que apuesten por tomar las riendas de su propio proyecto residencial y decidan convertirse en auto-promotores junto a una comunidad intencionalmente conformada.

cohousing_LAB brinda la asesoría y los servicios necesarios para todo tipo de grupos. Ofrecemos el apoyo necesario para transformar el complejo proceso de promoción inmobiliaria en una experiencia estimulante y enriquecedora. Siempre centrándonos en los usuarios, defendiendo sus intereses técnicos, financieros y legales, para una apropiada toma de decisiones. Protegemos e informamos a las comunidades en el complejo sector de la construcción.

Cohousing: viviendas colaborativas para vivir la vejez de otra manera 4
4- ¿Qué ventajas tiene el cohousing?¿Qué inconvenientes?
El cohousing ofrece muchas ventajas, consiste en un proceso participativo donde un grupo de personas deviene auto-promotor de sus viviendas hechas a medida, asequibles y sostenibles. Esta manera permite decidir dónde, con quién y cómo vivir. La vivienda colaborativa se convierte así en un proyecto intencional, donde quienes la comparten son conscientes de ello y como tales, responsables de las decisiones finales y de la gestión. Los integrantes se comprometen a vivir en una comunidad que adopta decisiones de forma democrática. Otro factor estimulante de este sistema es el económico: la eliminación de intermediarios sumado a la optimización de servicios comunes constituye un ahorro económico tanto en la materialización de la vivienda como en los gastos de mantenimiento.

Los inconvenientes principalmente son dos: la complejidad en la búsqueda del solar ideal y el factor humano, que en el proceso de cohesión de los grupos es algo impredecible. Ser flexible, tolerante y perseverante son cualidades sine qua non de los participantes.

Proyectos de Ecohousing 2019
Muchas personas sueñan con vivir en el medio rural desde un punto de vista idílico, es fundamental que seleccionemos el pueblo de forma realista en función de las expectativas personales y profesionales. En los últimos años ha crecido mucho el número de personas que vuelven a la vida rural.

Cohousing: viviendas colaborativas para vivir la vejez de otra manera 5
Esta nueva tendencia esta inspirada en la necesidad de volver a respirar aire puro y vivir en comunidad.Su nombre más popular es ecohousing, es decir, compartir vivienda en la naturaleza pero con prácticas sostenibles y respetando el entorno.

Agradecemos tus comentarios:
  • ¿Qué te pareció esta idea?
  • ¿Existen estos proyectos en tu ciudad?
  • ¿Te gustaría vivir en un Cohousing?
  • Cuéntanos tu experiencia. (Si la tienes)

Referencias y fuentes:
https://ecohousing.carto.com/me
https://muhimu.es/comunidad/cohousing-viviendas-colaborativas-vivir-la-vejez-otra-manera/

martes, 20 de agosto de 2019

DEPARTAMENTO

La palabra departamento viene del francés "departement", que es como los franceses llaman a las divisiones territoriales del poder político o regiones. ... La palabra francesa "departement" está formada del prefijo - (divergencia, separar), partir (aparatar) y el sufijo -ment que equivale al castellano -mento.

Etimología
Origen, historia o formación
Este vocablo en su etimología es de procedencia francesa bajo denominación «departement» con el mismo significado.

Definición
Qué es, concepto o significado
Sustantivo masculino. Este vocabulario hace referencia a cada una de las fracciones que se compone de cualquier territorio ya sea una edificación, caja, cuarto o automóvil. Ramo, sección, o ministerio correspondiente a la administración pública . Distrito a que se extiende por una comarca o jurisdicción o también al mando de una capitanía general de la marina. Unidad administrativa de docentes que puede formar en varias cátedras aludiendo a las instituciones de educación superior.